재테크 포트폴리오란 무엇인가?
포트폴리오를 구성한다는 것은 위험을 줄이고, 수익을 늘리기 위해 여러가지 상품을 기간, 지역별 분산 투자하는 것을 뜻한다.
저축과 투자 비율은 어떻게 설정하는 것이 좋은가?
1. 100-나이 원칙
100-나이 원칙이란 무엇인가? 말그대로다 쉽다. 나이만큼의 비율(%)은 저축을 하고, (100-나이) 만큼 비율(%)은 투자를 하는 것이다.
소득에서 필수 지출을 뺀 금액을 재테크에 활용 할 수 있는 예산이라고 하자. (300만원 소득 중 200만원 필수 지출 시 100만원 재테크 활용 예산)
그 예산에서 나이만큼 비율은 저축, (100-나이) 만큼 비율은 투자이다.
젊을 수록 더 투자하는 말과 같다.
예를 들어보자.
30세 A씨가 매달 재테크 활용 자금이 100만원이라고 가정하면 30%인 30만원은 예/적금으로, 70%인 70만원은 주식, 펀드, ELS 등 투자에 활용하는 것이다.
65세 B씨가 1억원의 자산을 운용하는 경우라면 65%인 6,500만원은 저축, 35%인 3,500만원은 투자자산으로 분류하면 된다.
비교적 위험을 견딜 수 있는 젊은 나이에 투자 비율을 높이고, 은퇴를 대비하는 나이에는 안전한 저축위주로 계획하는 방법이다.
2. 저축 자산을 나누는 방법
저축과 투자로 비율을 나누고, 저축 안에서도 비율을 나눌 수 있다. 기간에 따라 나누면 된다.
초단기 사용 목적으로 절반을 떼어 비상금으로 관리하고, 나머지 반은 길지 않은 만기의 적금 상품에 가입하면 좋다.(1~3년 정도 적금 상품)
3. 투자 자산을 나누는 방법
투자자산 역시 기간에 따라 나눌 수 있다. 기간에 따라 투자 방법은 다르다.
3~5년 중기 목표를 위한 투자는 50% 정도
이 돈은 적립식 펀드에 넣어두기 적당하다. 정액분할투자 효과를 얻을 수 있다.
10년 이상의 장기 목표를 위한 투자도 절반(50%)
긴 기간 유지할 수록 혜택이 커지는 복리 효과를 가지는 상품을 고려하는 것이 좋다. 장기 저축성 보험 등이 있다.
