1. 개요(장단점)
ETF는 은근히 장점이 많다. 대충 생각해봐도 떠오르는 장점이 많다.
우선 다양하게 포트폴리오를 구성할 수 있다. 주식, 채권, 원자재 등으로 구성할 수 있고, 특정 섹터로 포트폴리오를 구성할 수 있다.
수수료도 저렴하고, 증권 거래소에서 실시간으로 거래도 가능하다.
또한 세금관련 혜택을 받아 연말정산 때 유리할 수 있다.
단점으로는 쉽게 사고 팔수 있어서, 오래동안들고 있는 상품은 아니라는 점이다. 사실을 목돈을 마련하려면 오랜기간 동안 적금을 넣듯이 넣으며 투자를 하는게 좋은데 쉽게 뺄수 있다는 점이 단점일 수도 있다.
2. ETF 투자 방법
2-1) ETF 가능 계좌
우선 ETF를 하려면 계좌를 개설해야한다. 그런데 ETF를 거래할 수 있는 계좌도 다양한다. 국내, 해외ETF 중에 어디에 상장되어 있는 ETF를 할 것인지에 따라 유리한 부분이 바뀐다.
– 일반 주식계좌 ETF 가입 방법
가장 보편적인 방법이다. 입출금이나 투자상품에 제한이 없다. 해외 상장된 ETF는 일반 주식계좌를 통해서만 투자가 가능하다. 하지만 세제 혜택은 없다.
국내상장 ETF의 매매차익 : 배당소득세 15.4% 원천 징수된다.(이자와 배당이 2천만원 넘어가면 종합과세 대상)
해외상장 ETF의 매매차익 : 양도소득세로 과세된다.(연간 250만원까지 비과세, 초과되는 부분은 22%세금)
– 퇴직연금(IRP)에 ETF 가입 방법
노후를 위해 적립하고 있는 퇴직연금을 통해도 ETF가입이 가능하다. 하지만 투자제한은 많다. 해외상장 ETF투자는 불가능하고, 국내 ETF에서도 레버리지, 인버스, 선물형이 포한된 파생형 ETF는 불가능하다.
납입금액을 포함하여 최대 900만원까지 연말정산 세액공제가 가능하다. 직장인에게는 딱인 상품이다. 매월 적립하여 장기투자로 적합하다.
추후 연금으로 수령하면 3.3~5.5%의 낮은 세율로 과세된다.
– 연금저축계좌에서 ETF 가입 방법
퇴직연금계좌(IRP)와 비슷한 방식으로 개설하는 계좌이다. 조금 차이는 있다. IRP는 소득이 있는 근로자나 자영업자만 가입이 가능하지만, 연금저축은 학생,주부, 회사원 등 누구나 가입이 가능하다. 또한 세액 공제한도도 600만원까지 가능하다.
퇴직연금계좌는 중도에 인출하려면 해지해야하지만 연금저축계좌는 인출이 가능하다. 다만 세액공제 받은 금액은 부과세가 붙는다. 세액공제 받지 않은 원금은 패널티 없이 인출이 가능하다.
IRP와 마찬가지로 연금으로 수령 시 3.3~5.5%의 낮은 세율로 과세된다.
– ISA 계좌에서 ETF 가입 방법
ISA는 개인종합자산관리 계좌이다. (가입자가 1개의 계좌에서 예금,펀드 ELS등 다양한 금융상품 선택해서 통합관리가 가능하다. ) ISA계좌의 장점은 최소 3년만 유지해도 세제 해택을 받을 수 있다.
ETF를 통한 수익에 대해서 200만원까지 세금이 없고, 초과분에 대해서 9.9%의 분리과세를 한다. 중도 인출도 원금에 한해서 자유롭다. 운용수수료는 연 0.3~0.8%로 다른 계좌에 비해 조금 높은 편이다.
200만원 까지 세금이 없다는 점에서 직장인은 투자해서 많이 벌어도 그 정도 벌기 때문에 직장인에게 좋은 듯하다.
그런데 아직 세제해택을 받지 원치 않는사람, 자금을 유동적으로 활용해햐 하는 사람은 일반 주식계좌가 낫다.
아래 링크에서 일반주식계좌, IRP, 연금저축계좌 ISA등 혜택을 더 알아보자.(증권사별 혜택 차이가 있음)
2-2) ETF 거래 방법
계좌를 개설했다면 준비는 완료되었다. 계좌를 개설하면서 주식거래 프로그램을 설치했을 것이다. HTS(Home Trading System)나 MTS(Mobile Trading System)로 거래를 하면 된다. 일반 직장인들은 항상 주식거래앱(MTS)로 주식을 사고팔곤 한다.
이제부터는 개인의 공부, 정보 싸움이다.
- 투자가 가능한 ETF목록을 확인한다.
- ETF의 구성종목을 확인한다.
- 최근 ETF의 가격 추이를 확인한다.
- 당일 장중 체결 가격 추이를 확인한다.
- 괴리율, 추적오차, iNAV 등을 확인하여 매매 한다.
* 순자산가치(NAV) : 실제 ETF의 가치
* 괴리율 : ETF와 NAV 가격간의 차이, ETF는 주식처럼 거래되니까 가격이 차이가 있다.(보통 0.5%이내이다.)
* 추적오차율 : 주식 가격이 실시간으로 변해서 시간,가격 차이나 발생한다. 특정 지수가 5%올랐는데 ETF는 3%올랐다면 추적오차율을 2%이다. 대부분 1%내외로 관리된다.ETF 상품들을 잘 상펴보고, 구성종목들도 확인한 뒤에 미래 전망이 좋으면 투자해도 좋다.
2-3) 국내 ETF 시장
최근 ETF시장도 활성화 되면서 금융투자업계에도 ETF상품을 많이 출시하고 있다.
주식앱을 켜고, ETF 항목에 들어가면 투자 회사들의 종목들이 쫙 나열 되어 있다. KODEX, TIGER등 운용회사들의 이름이 나오고, 종목들, 테마들 명칭이 나온다.
KODEX : 삼성자산운용
TIGER : 미래에셋자산운용
KINDEX : 한국투자신탁운용 최근에 ACE로 이름이 바뀜
ARIRANG : 한화자산운용
KBSTAR : KB 자산운용
HANARO : NH-Amunmdi 자산운용
KOSEF : 키운투자자산운용시장점유율 1위는 삼성자산운용이고, 2위는 미래에셋자산운용이다. 3위 쟁탈전이 치열하다.
3. ETF 특징
ETF는 주식대신 투자하기도 괜찮다. 주식은 이슈마다 오르내리는게 다르고, 회사도 많고, 그에 따른 정보도 너무 많다. 일반 회사원들이 따라가기 조금 벅찰 수도 있다. 출근해서 일하기도 바쁜데 그 많은 정보를 언제 파악하나.
ETF는 펀드와 주식의 장점을 합쳤다. 펀드 같은 경우는 중간에 자금을 회수 할 때 환매 수수료가 있지만 ETF는 그렇지 않다.
ETF는 단타로는 매력이 있는 상품이 아니다. 환매수수료가 없어 사고 팔기는 쉽지만 너무 잦은 거래를 하면 거래 수수료가 증가한다. 장기적으로 보면서 세액공제 혜택을 받고, 퇴직 후에 현금화 하던 연금으로 받던 하는 것이 이득이다.
