보험 종류 총 정리! (실비보험, 생명보험, 손해보험 등 차이점은?)

보험은 돈을 벌기 위해서 가입하는 것이 아니다. 보험의 진정한 목적은 경제적인 손실을 막기위해서 가입하는 것이다. 돈을 벌고 싶다면 주식이나 펀드를 해야한다. 경제적 손실을 막기위한 보험 어떻게 가입해야하나? 하나씩 살펴보자.

보험도 종류가 참 많다. 간단한 여행자보험부터, 자동차보험, 운전자보험, 실손보험(실비보험), 생명보험, 손해보험 등등 종류가 참 많은데 한눈에 파악하려면 우선 보험 별로 분류를 해야한다.

생애 주기별로도 꼭 들어야 하는 보험도 있고, 그 외로 걱정 때문에 가입하는 보험도 있다. 예를들어 임신하면 태아보험/어린이 보험등을 들어야 하고, 자동차를 사면 자동차보험을 필수로 들어야 한다.

이렇듯 보험이 정말 다양해서 헷갈리는 경우도 많다.

용도와 보장되는 대상에 따라 보험을 분류해 보며 한눈에 파악해 보자.

1. 보험 대상에 따른 분류

보험은 대상에 따라 “생명보험”과 “손해보험”으로 나눌 수 있다.

생명보험은 사람의 생명,신체에 관한 사고를 대비한 보험이다. 종신보험, 건강보험, 질병보험이 대표적이다. 생명보험회사에서 판매한다.(보험회사에 생명, 라이프 등의 이름이 붙는다.)

손해보험은 재산보험이라고도 한다. 재산에 대한 경제적 손해를 보상하는 보험이다. 화재보험, 자동차보험, 부동산 보험 등이 있다. 손해보험 회사에서 보험을 판매한다.(보험회사에 화재, 해상 등의 이름이 붙는다.)

* 실비보험(실손보험)은 어디에 속할까? 실손보험은 사람의 건강을 보장해 주는 것이 아니라 의료비를 지출하는 재산상의 손해를 보장해 준다. 그래서 실손보험(실비보험)은 손해보험회사에서 판매를 한다.(요즘에는 생명보험회사에서도 판매함)

2. 용도에 따른 분류

보험도 투자가 될 수 있다. 보험 용도에 따라 “보장성보험”과 “저축성보험”으로 나눌 수 있다.

보장성보험은 흔히 말하는 보험이다. 재산, 생명등 위험 보장에 중점을 두고 사고가 발생했을 때 보상해주는 보험이다.(보험의 원래 기능에 충실한 보험이다.)

저축성보험은 위험에 대한 보장보다 저축 기능이 강화된 보험 상품이다. 은행 적금과 비슷하다. 보험 만기 때 본인이 낸 보험료에 이자를 붙여 찾는다. 연금보험과 변액보험이 대표적이다.

3. 보험료 환급 여부에 따른 분류

보험료 환급 여부에 따라 “순수보장형보험”과 “만기환급형보험”으로 나눌 수 있다.

순수보장형보험은 말그대로 순수하게 보장만 해주고 만기가 되었을 때 환급은 없다. 대신에 보험료가 저렴하다는 장점이 있다.

만기환급형보험은 만기가 되었을 때 원금(보험료)의 일정부분을 돌려주는 보험이다. 보험 기간 동안 사고가 나지 않았을 경우 환급해주는 경우가 많다.

4. 주요 보험 상품

주요 보험 상품에 대해 간단히 알아보자.

4-1) 종신보험 :

말그대로 종신이다. (마칠 終(종), 몸 身(신)) 생명이 끝나면 보험금이 나오는 보험이다. 가족을 책임지는 가장이 만일의 사태에 대비해 준비하는 보험이다.

4-2) 정기보험 :

기간을 정해서 그 기간 동안은 사망이나 질병을 보장해 주는 보험이다. 정기보험은 정해진 기간동안만 보장해 주기 때문에 종신보험에 비해 보험료가 저렴하다.

4-3) 질병보험(CI보험) :

치명적인 질병(Critical Illness)에 대해 보장해 주는 보험이다. 암이나 심근경색 등을 보장한다. 고액의 치료비와 간병비가 들어간다.

4-4) 상해보험 :

수술, 입원, 골절 등 신체에 해를 입었을 때 보장해 준다. 교통사고, 안전사고에 대비하기 위한 보험이다. 생명보험회사는 약속된 금액을 지급하고, 손해보험회사는 실제 치료에 들어간 비용만 지급해준다.

4-5) 연금보험 :

노후 대비를 위한 저축성 보험이다. 약속된 금액을 사망시 까지 받거나 일정 기간을 정해 받을 수 있다.

4-6) 변액보험 :

변액이란 액수가 변하는 의미이다. 보험료의 일부를 펀드에 투자하는 상품이다. 기존의 보험 상품은 물가상승을 따라잡지 못해 낮은 화폐가치로 지급 되었는데, 이를 보완하기 위한 상품이다.

변액 보험에는 변액 연금보험과, 변액 유니버셜보험이 있다.

4-7) 자동차 보험 :

자동차 사고에 대비하기 위한 보험이다. 자동차를 구입하면 필수로 들어야 하는 보험으로 자동차 보험이 없으면 과태료를 부과한다. 자동차로 인한 물적/인적 피해를 보상해준다.

4-8) 운전자 보험 :

운전자 보험은 ‘차를 운전하는 개인’을 대상으로 하는 보험이다. 자동차 보험에서 보상해주지 않는 사고의 비용손해를 보장한다. 가해자가 됐을 경우 발생하는 비용을 보상한다.

하지만 보험이 있더라도 12대 중과실은 무조건 형사처벌 대상이다.

4-9) 실비보험 :

실제로 드는 비용을 보상해 주는 보험이다. 병원비(의료비), 약값 등의 80%를 보장해 준다. 사회초년생은 필수로 들어야 하는 보험이다.